ચાંદી આપો, લોન લો: RBIએ સિલ્વર પર લોનને આપી મંજુરી, મહત્તમ મર્યાદા 10 કિલો, દિશા-નિર્દેશો જારી
સુરક્ષિત લોનની પહોંચ વધારવાના એક મોટા પગલામાં, ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) એ ચાંદી સામે લોન માટે વ્યાપક દિશા-નિર્દેશ જારી કરી છે. લોન કોલેટરલ નિયમોમાં સોનાની સાથે ચાંદીનો પણ ઔપચારિક રીતે સમાવેશ કરવામાં આવ્યો છે. “રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (સોના અને ચાંદી સામે લોન) દિશાનિર્દેશો, 2025” શીર્ષકવાળા પરિપત્રમાં દર્શાવેલ નવા નિયમો 1 એપ્રિલ, 2026 થી અમલમાં આવશે.
ચાંદી સામે લોન કોણ આપી શકે છે?
નવા માળખા હેઠળ, વાણિજ્યિક બેંકો, સહકારી બેંકો, નોન-બેંકિંગ નાણાકીય કંપનીઓ (NBFCs) અને હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓને ચાંદીના દાગીના અને સિક્કા સામે લોન આપવાની મંજૂરી આપવામાં આવશે. જો કે, નિયમનકારી ચિંતાઓને કારણે, પ્રાથમિક ચાંદીના દાગીના અથવા સોના અને ચાંદી દ્વારા સમર્થિત નાણાકીય સાધનો, જેમ કે ETF અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ, સામે ધિરાણ પ્રતિબંધિત રહેશે.
યોગ્યતા અને પ્રતિજ્ઞા મર્યાદા
ઋણ લેનારાઓ લોન મેળવવા માટે 10 કિલો ચાંદીના દાગીના અને 500 ગ્રામ ચાંદીના સિક્કા સુધી ગીરવે મૂકી શકશે. સોના માટે, દાગીના માટે મર્યાદા 1 કિલો અને સિક્કા માટે 50 ગ્રામ છે.
RBI એ સોના અને ચાંદીની લોન માટે લોન-ટુ-વેલ્યુ (LTV) રેશિયો પણ નક્કી કર્યો છે:
2.5 લાખ સુધી: 85% LTV
2.5-5 લાખ: 80% LTV
5 લાખ અને તેથી વધુ: 75% LTV
મૂલ્યાંકન અને પારદર્શિતા નિયમો
ન્યાયતા સુનિશ્ચિત કરવા માટે, ચાંદી અને સોનાનું મૂલ્ય 30-દિવસની સરેરાશ અથવા IBJA અથવા SEBI-નિયંત્રિત કોમોડિટી એક્સચેન્જ દ્વારા પ્રકાશિત પાછલા દિવસના બંધ ભાવે કરવામાં આવશે, જે ઓછું હોય. ફક્ત આંતરિક ધાતુના મૂલ્યને ધ્યાનમાં લેવામાં આવશે – રત્નો અને અન્ય તત્વોને બાકાત રાખવામાં આવશે.
લોન લેનારાઓએ ઓડિટ દરમિયાન હાજર રહેવું જોઈએ, મૂલ્યાંકન પ્રમાણપત્ર મેળવવું જોઈએ અને તેમની પસંદગીની અથવા સ્થાનિક ભાષામાં લોન દસ્તાવેજો પ્રદાન કરવા જોઈએ.
કોલેટરલ મેનેજમેન્ટ અને ગ્રાહક સુરક્ષા
કોલેટરલ સુરક્ષિત તિજોરીઓમાં સંગ્રહિત હોવું જોઈએ, જેનું સંચાલન ફક્ત અધિકૃત બેંક કર્મચારીઓ દ્વારા કરવામાં આવે છે. આશ્ચર્યજનક ઓડિટ અને નિયમિત ચકાસણી ફરજિયાત છે. ધિરાણકર્તાઓએ સંપૂર્ણ ચુકવણીના સાત કાર્યકારી દિવસોમાં ગીરવે મૂકેલી કોલેટરલ પરત કરવી આવશ્યક છે. આ સમયગાળા પછી કોઈપણ વિલંબ થવાથી ઉધાર લેનારને દૈનિક ₹5,000 વળતર મળશે.
લોન ડિફોલ્ટના કિસ્સામાં, ધિરાણકર્તાઓ ગીરવે મૂકેલી ચાંદી અથવા સોનાની હરાજી કરી શકે છે, પરંતુ ઉધાર લેનારાઓને સૂચિત કર્યા પછી જ. અનામત કિંમત વર્તમાન બજાર મૂલ્યના ઓછામાં ઓછા 90% અથવા જો હરાજી બે વાર નિષ્ફળ જાય તો 85% હોવી જોઈએ.
વધુ નાણાકીય સમાવેશ તરફ એક પગલું
સુરક્ષિત ધિરાણ માળખામાં ચાંદીનો સમાવેશ નાના ઉધાર લેનારાઓ અને કારીગરોને સસ્તી ટૂંકા ગાળાની લોન મેળવવામાં મદદ કરશે. સમાન મૂલ્યાંકન અને વ્યવસ્થાપન ધોરણો લાગુ કરીને, RBI કિંમતી ધાતુ ધિરાણ ક્ષેત્રમાં પારદર્શિતા, ગ્રાહક સુરક્ષા અને પ્રવાહિતા સુધારવાનો હેતુ ધરાવે છે.
