પોલીસી ખરીદનારને ખોટા વચન આપી પધરાવી દેનારા એજન્ટોને અંકુશમાં લેવા ઇરડાઈ સક્રિય

ઇન્સ્યોરન્સ રેગ્યુલેટરી ડેવલપમેન્ટ ઓથોરિટીએ વીમા વેચાણના નિયમો કડક કર્યાઃ ખોટા વચન આપી પોલીસી વેચનાર સામે પગલાં લેવામાં આવશે

જે કોર્પોરેટ એજન્ટોની વીમા મધ્યસ્થીની આવક તેમની કુલ આવકના અડધા કરતાં વધુ હોય તેમણે પ્રોફેશનલ ઇન્ડેમ્નિટી ઇન્સ્યોરન્સ જાળવવો પડશે. 

નવા નિયમો પોલિસીને તેના વેચાણ માટે જવાબદાર વ્યક્તિ સાથે જોડશે, વિગતોની માહિતી જાહેર કરવાની જરૂરિયાતોને મજબૂત કરશે અને મધ્યસ્થીઓ માટે સમયાંતરે લાયસન્સ રિન્યૂઅલના બદલે વાર્ષિક ફી પ્રથા લાવશે

ઇન્સ્યોરન્સ રેગ્યુલેટરી ડેવલપમેન્ટ ઓથોરિટી-ઇરડાઈએ નવા જાહેર કરેલા નિયમો મુજબ વીમા પોલિસીના દસ્તાવેજોમાં અધિકૃત વેચાણકર્તાની વિગતો દર્શાવવી ફરજિયાત બનશે. પરિણામે વાત જુદી કરીને પોલીસી પધરાવી દેનારાઓની જવાબદારી નક્કી કરી શકાશે. વાસ્તવમાં પોલીસી વેચનાર એજન્ટે જે તે વ્યક્તિને જે તે પોલીસીની વિગતો પોલીસી લેવા ઇચ્છૂકની માતૃભાષામાં સમજાવવાની અને તે સમજૂતીને એક કાગળ પર ટપકાવીને તે કાગળ પર એજન્ટ અને પોલીસી ખરીદનાર બંનેની સહી હોવી અને તેને વીમા ધારકના ડોકેટમાં પોલીસી અસ્તિત્વમાં હોય ત્યાં સુધી જાળવી રાખવાનો નિયમ છે. પરંતુ આ નિયમનું પાલન કરવામાં આવતું નથી. પરિણામે વીમા પોલીસી લેનારાઓને છેતરાયા હોવાની લાગણી થાય છે. આ લાગણી ન થાય તે માટે વીમા પોલીસી વેચનારનું નામ લખવાનું ફરજિયાત કરવામાં આવ્યું છે. જાન્યુઆરી ૨૦૨૭ થી વીમા ધારકો ગેરમાર્ગે દોરનારા વેચાણની ફરિયાદો માટે જવાબદાર વ્યક્તિ શોધી શકશે.

ઇરડાઈના પરિપત્રમાં કરવામાં આવેલી જોગવાઈ હેઠળ કોર્પોરેટ એજન્ટોએ ઇરડાઈની પહોંચ માટે પોલિસી-વાઇઝ વીમા વેચાણના રેકોર્ડ જાળવવા પડશે. વીમા મધ્યસ્થીઓને વાર્ષિક પાલન જરૂરિયાતોને આધીન કાયમી રજીસ્ટ્રેશન પણ મળશે. વીમા ખરીદદારો ટૂંક સમયમાં જ તેમને પોલિસી વેચવા માટે જવાબદાર વ્યક્તિની ઓળખ કરી શકશે. ઇન્સ્યોરન્સ રેગ્યુલેટરી એન્ડ ડેવલપમેન્ટ ઓથોરિટી ઓફ ઇન્ડિયાએ સુધારેલા નિયમોની સૂચના આપી છે, જે મુજબ વીમા દસ્તાવેજો પર ટ્રાન્ઝેક્શનમાં સામેલ અધિકૃત સેલ્સપર્સનનું નામ અને તેમનો હોદ્દો/ઓળખ લખવી ફરજિયાત છે.

આઈઆરડીએઆઈ (ઇન્સ્યોરન્સ ઇન્ટરમીડિયરીઝ) (અમેન્ડમેન્ટ) રેગ્યુલેશન્સ, ૨૦૨૬ ને ૩૦ જુલાઈના રોજ નોટિફાઇ કરવામાં આવ્યા હતા. આ ફેરફારોનો ઉદ્દેશ્ય પારદર્શિતા સુધારવાનો છે અને જ્યારે ગ્રાહકો મિસ-સેલિંગ, ખોટા વચનો અથવા અપૂરતી માહિતી આપવાની ફરિયાદ કરે ત્યારે જવાબદારી નક્કી કરવાનું સરળ બનાવવાનો છે.

પોલિસી દસ્તાવેજો પર વેચનારની વિગતો દર્શાવવાની રહેશે

૧ જાન્યુઆરી, ૨૦૨૭ થી પ્રપોઝલ ફોર્મ, ઇન્સ્યોરન્સ પોલિસી અને સર્ટિફિકેટ ઓફ ઇન્સ્યોરન્સ પર પોલિસી વેચનાર વ્યક્તિનું નામ અને હોદ્દો નોંધવો પડશે. તેમાં ચોક્કસ વ્યક્તિ, પોઇન્ટ-ઓફ-સેલ્સ પર્સન, નિયુક્ત વ્યક્તિ, અધિકૃત વેરિફાયર અથવા અન્ય અધિકૃત સેલ્સપર્સનનો સમાવેશ થઈ શકે છે. દસ્તાવેજોમાં તે બ્રાન્ચ કે ઓફિસનો મોબાઇલ નંબર અને ઇમેઇલ એડ્રેસ પણ દર્શાવવો આવશ્યક છે જેના દ્વારા પોલિસી વેચવામાં આવી હતી. કોર્પોરેટ એજન્ટોએ પોલિસી-વાઇઝ વેચાણના રેકોર્ડ્સ એવા ફોર્મેટમાં રાખવા પડશે જે રેગ્યુલેટર દ્વારા દૂરથી એક્સેસ કરી શકાશે.

કોઈ સેલ્સપર્સન સામેલ નથી, તો દસ્તાવેજોમાં કોર્પોરેટ એજન્ટના પ્રિન્સિપલ ઓફિસરનો ટેલિફોન નંબર અને ઇમેઇલ આઇડી દર્શાવવો પડશે

જ્યાં ગ્રાહક કોર્પોરેટ એજન્ટના ડિજિટલ પ્લેટફોર્મ દ્વારા સીધી પોલિસી ખરીદે છે અને તેમાં કોઈ સેલ્સપર્સન સામેલ નથી, તો દસ્તાવેજોમાં કોર્પોરેટ એજન્ટના પ્રિન્સિપલ ઓફિસરનો ટેલિફોન નંબર અને ઇમેઇલ આઇડી દર્શાવવો પડશે. બેંકો અને અન્ય મોટા કોર્પોરેટ એજન્ટો દ્વારા થતા વેચાણમાં આ ફેરફાર મહત્વપૂર્ણ સાબિત થઈ શકે છે. ગ્રાહક સંસ્થાનું નામ જાણતા હોય છે પણ ટ્રાન્ઝેક્શન કયા કર્મચારી કે પ્રતિનિધિએ સંભાળ્યું તે નક્કી કરવું મુશ્કેલ બને છે. દરેક વેચાણને ઓળખાયેલી વ્યક્તિ સાથે જોડવાથી ફરિયાદ કે તપાસ દરમિયાન સ્પષ્ટ માહિતી મળી શકશે.

વાર્ષિક ફી સાથે રજિસ્ટ્રેશન ચાલુ રહેશે

Irdai એ વીમા મધ્યસ્થીઓને નિશ્ચિત મુદતના રજીસ્ટ્રેશન સિસ્ટમમાંથી બહાર કાઢ્યા છે. એકવાર રજીસ્ટ્રેશન મળી ગયા પછી, જ્યાં સુધી તેને સસ્પેન્ડ, રદ કે સરન્ડર ન કરવામાં આવે ત્યાં સુધી તે માન્ય રહેશે, જો મધ્યસ્થી નિર્ધારિત વાર્ષિક ફી ચૂકવે અને રેગ્યુલેટરી નિયમોનું પાલન કરે. ત્રણ વર્ષનું રજીસ્ટ્રેશન ધરાવતા વર્તમાન કોર્પોરેટ એજન્ટોએ ૩૧ જાન્યુઆરી, ૨૦૨૭ સુધીમાં સુધારેલા માળખા હેઠળ નવા પ્રમાણપત્ર માટે અરજી કરવી પડશે. મોડી અરજીઓ લાગુ ફી અને વધારાના રૂ. ૭૫૦ ની ચુકવણી પછી ૩૧ માર્ચ, ૨૦૨૭ સુધી ધ્યાનમાં લેવામાં આવી શકે છે. ત્યાં સુધી અરજી કરવામાં નિષ્ફળ જનારાઓ કોર્પોરેટ એજન્ટ તરીકે કામ કરી શકશે નહીં અને તેમણે નવેસરથી રજીસ્ટ્રેશન કરાવવું પડશે.

વધુ મજબૂત ડિસ્ક્લોઝર અને રિપોર્ટિંગ ફરજો

આ નિયમો રિપોર્ટિંગ જરૂરિયાતોને પણ કડક બનાવે છે. જે કોર્પોરેટ એજન્ટોની વીમા મધ્યસ્થીની આવક તેમની કુલ આવકના અડધા કરતાં વધુ હોય તેમણે પ્રોફેશનલ ઇન્ડેમ્નિટી ઇન્સ્યોરન્સ જાળવવો પડશે. જેમાં મોટાભાગનું વિદેશી શેરહોલ્ડિંગ હોય અથવા વાર્ષિક કમિશન રૂ. ૧૦ કરોડથી વધુ હોય તેમણે દર વર્ષે ઇરડાઈ ને કમિશન, સંબંધિત પક્ષકારોના વ્યવહારો, નફો અને ડિવિડન્ડની વિગતો જાહેર કરવી પડશે. આ વિગતો તેમની વેબસાઇટ પર પણ પ્રકાશિત કરવાની રહેશે.

આ માળખું નિયમોનું પાલન કરતા મધ્યસ્થીઓ માટે રોજિંદા વહીવટી કામકાજને ઘટાડવાનો પ્રયાસ કરે છે, જ્યારે વ્યક્તિગત વીમા વેચાણને ટ્રેક કરવાનું સરળ બનાવે છે. પોલિસીધારકો માટે મુખ્ય બાબત એ હશે કે શું આ નિયમ મિસ-સેલિંગના વિવાદોને ઝડપથી ઉકેલવામાં અને વેચાણના પોઇન્ટ પર જવાબદારી નક્કી કરવામાં મદદ કરે છે કે નહીં.

– પ્રપોઝલ ફોર્મ, પોલિસી અને વીમા સર્ટિફિકેટમાં પોલિસી વેચનાર અધિકૃત વ્યક્તિનું નામ અને હોદ્દો દર્શાવવો આવશ્યક છે.

– જો કોઈ સેલ્સપર્સન સામેલ ન હોય, તો દસ્તાવેજોમાં કોર્પોરેટ એજન્ટના પ્રિન્સિપલ ઓફિસરનો ટેલિફોન નંબર અને ઇમેઇલ એડ્રેસ આપવો પડશે.

– ઓળખની આ સુવિધા મિસ-સેલિંગ, ખોટા વચનો અથવા અપૂરતી માહિતી સંબંધિત ફરિયાદોમાં જવાબદારી નક્કી કરવાનું અને તેનો ઉકેલ લાવવાનું સરળ પણ બનાવી શકે છે.