ડિફોલ્ટર પાસેથી બળજબરીથી કરવામાં આવતી વસૂલાત પર રિઝર્વ બેન્કે પ્રતિબંધ મૂક્યો

આરબીઆઈએ લોન વસૂલાતના નિયમો કડક બનાવ્યા, હેરાનગતિ પર પ્રતિબંધ મૂક્યો અને ધિરાણલેનારાઓના રક્ષણને મજબૂત કર્યું

રિકવરી એજન્ટોએ ઓળખપત્ર અને અધિકાર પત્ર સાથે રાખવાના રહેશે, અને જો ખાસ વિનંતી કરવામાં ન આવી હોય તો સવારે ૮:૦૦ થી સાંજના ૭:૦૦ વાગ્યાની વચ્ચે જ મુલાકાત લેવાની રહેશે અને સભ્ય વર્તન કરવાનું રહેશે.

અમદાવાદઃ આરબીઆઈએ દેશની બેંકો કેવી રીતે લોનની બાકી રકમ વસૂલ કરે છે તેને નિયંત્રિત કરવા માટે એક વ્યાપક માળખું જાહેર કર્યું છે, જેમાં વસૂલાત એજન્ટો માટે કડક નિયમો અને ધિરાણ લેનારાઓ માટે મજબૂત સુરક્ષા ઉપાયો રજૂ કરવામાં આવ્યા છે. ૧ જાન્યુઆરી, ૨૦૨૭ થી અમલમાં આવનારા નવા નિયમો, ટેક્નોલોજી-આધારિત રિકવરી ટૂલ્સ માટે વિગતવાર માર્ગદર્શિકા પણ નક્કી કરે છે અને બળજબરીથી કરવામાં આવતી વસૂલાત પદ્ધતિઓ પર પ્રતિબંધ મૂકે છે.

બેંકોએ વસૂલાતના ટ્રિગર્સ, ધિરાણલેનાર સાથેનો સંપર્ક, યોગ્ય ચકાસણી, દેખરેખ અને ખોટી વસૂલાત કાર્યવાહી માટે ધિરાણ લેનારને વળતરને આવરી લેતી એક વ્યાપક લોન વસૂલાત નીતિ અપનાવવી પડશે.

રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) એ કોમર્શિયલ બેંકો દ્વારા કરવામાં આવતી લોન વસૂલાતની પદ્ધતિઓને નિયંત્રિત કરતું એક વ્યાપક માળખું બહાર પાડ્યું છે, જેમાં રિકવરી એજન્ટો માટે કડક નિયમો, ધિરાણલેનારાઓ માટે વધારાના સુરક્ષા કવચ અને ટેક્નોલોજી-આધારિત રિકવરી મિકેનિઝમ્સ પર સખત દેખરેખ રજૂ કરવામાં આવી છે. આ નવી દિશાનિર્દેશો ૧ જાન્યુઆરી, ૨૦૨૭ થી અમલમાં આવશે.

રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (કોમર્શિયલ બેંક્સ – રિસ્પોન્સિબલ બિઝનેસ કંડક્ટ) ચોથા સુધારા નિર્દેશો, ૨૦૨૬ હેઠળ બહાર પાડવામાં આવેલી સુધારેલી માર્ગદર્શિકાઓ અગાઉની સૂચનાઓને સ્થાને લોનની વસૂલાત, રિકવરી એજન્સીઓની નિમણૂક અને ધિરાણલેનારાઓના અધિકારોને આવરી લેતા એક સિંગલ માળખા દ્વારા બદલે છે. આ નિયમો સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંકો, પેમેન્ટ્સ બેંકો, પ્રાદેશિક ગ્રામીણ બેંકો અને સ્થાનિક વિસ્તારની બેંકો સિવાયની تمام કોમર્શિયલ બેંકોને લાગુ પડે છે.

બેંકોએ વ્યાપક વસૂલાત નીતિ અપનાવવી પડશે

નવા માળખા હેઠળ, બેંકોએ લોન વસૂલાતને નિયંત્રિત કરતી વિગતવાર નીતિ બનાવવી પડશે. આ નીતિમાં વસૂલાત શરૂ કરવાના કારણો , મુશ્કેલીની પ્રક્રિયાઓ, નાણાકીય સંકટના કિસ્સામાં ધિરાણલેનાર સાથેનો સંપર્ક, રિકવરી એજન્સીઓ માટે યોગ્ય ચકાસણીના ધોરણો, કામગીરીની દેખરેખ અને ગેરરીતિપૂર્ણ વસૂલાત પદ્ધતિઓથી થતા નુકસાન માટે ધિરાણલેનારાઓને ચૂકવવાપાત્ર વળતરની વ્યાખ્યા કરવાનું આવશ્યક કર્યું છે.

આરબીઆઈએ રિકવરી એજન્સીઓ માટેના નિયમોને પણ મજબૂત કર્યા છે. બેંકોએ રિકવરી એજન્સીઓની નિમણૂક કરતા પહેલાં તેમની યોગ્ય તપાસ કરવી પડશે, રિકવરી એજન્ટોના બેકગ્રાઉન્ડની સમયાંતરે ચકાસણી કરવી પડશે અને સુનિશ્ચિત કરવું પડશે કે માત્ર ઈન્ડિયન ઈન્સ્ટિટ્યૂટ ઓફ બેંકિંગ એન્ડ ફાઈનાન્સ અથવા માન્યતા પ્રાપ્ત સંસ્થા દ્વારા પ્રમાણિત એજન્ટો જ રિકવરી સંબંધિત કામગીરી હાથ ધરવાની રહેશે.

ધિરાણલેનારાઓ માટે વધુ પારદર્શિતા, ન્યાયી વ્યવહાર

પારદર્શિતામાં સુધારો કરવા માટે, બેંકોએ તેમની વેબસાઇટ પર પેનલ પરના રિકવરી એજન્ટોની અપડેટ કરેલી યાદી પ્રકાશિત કરવી પડશે અને રિકવરી એજન્ટ પ્રથમ વખત રૂબરૂ મુલાકાત લે તેના ઓછામાં ઓછા એક દિવસ પહેલાં ધિરાણલેનારને જાણ કરવી પડશે. જો સોંપાયેલી રિકવરી એજન્સી બદલાય અથવા તેની સેવાઓ સમાપ્ત કરવામાં આવે તો પણ ધિરાણલેનારને જાણ કરવી પડશે.

રિકવરી એજન્ટોએ ઓળખપત્ર અને અધિકાર પત્ર સાથે રાખવાના રહેશે, અને જો ખાસ વિનંતી કરવામાં ન આવી હોય તો સવારે ૮:૦૦ થી સાંજના ૭:૦૦ વાગ્યાની વચ્ચે જ મુલાકાત લેવાની રહેશે અને સભ્ય વર્તન કરવાનું રહેશે. તેમણે શોક, તબીબી કટોકટી અથવા અન્ય સંવેદનશીલ પ્રસંગો દરમિયાન ધિરાણલેનારાઓનો સંપર્ક કરવાનું ટાળવું જોઈએ.

રિકવરી  એજન્ટો અભદ્ર ભાષામાં ધમકી નહિ આપી શકે

આ નિર્દેશો અભદ્ર ભાષા, ધમકીઓ, અનામી અથવા અતિશય કૉલ્સ, જાહેરમાં અપમાન, ધિરાણલેનારની વિગતો જાહેર કરતી સોશિયલ મીડિયા પોસ્ટ્સ અને ધિરાણલેનારાઓ, તેમના સંબંધીઓ અથવા સહકર્મચારીઓને ધમકાવવા પર સ્પષ્ટપણે પ્રતિબંધ મૂકે છે. આરબીઆઈએ બેંકોને એ પણ સુનિશ્ચિત કરવા નિર્દેશ આપ્યો છે કે રિકવરી ટાર્ગેટ અને પ્રોત્સાહક માળખાં ન હોવા જોઈએ. તેમ જ કડક રિકવરી પદ્ધતિઓને પ્રોત્સાહન ન આપવું જોઈએ.

ટેક્નોલોજી-આધારિત રિકવરી માટેના નિયમો

આરબીઆઈએ ટેક્નોલોજી-આધારિત રિકવરી સાધનો માટે વિગતવાર સુરક્ષાત્મક માર્ગદર્શિકા નક્કી કરી છે. જો લોન ખાસ કરીને તે જ ઉપકરણ (ડિવાઇસ) ખરીદવા માટે લેવામાં આવી ન હોય તો બેંકો ધિરાણલેનારના મોબાઈલ ફોનને રિમોટલી ડિસેબલ કે પ્રતિબંધિત કરી શકશે નહીં. તે કિસ્સામાં પણ, ખાતું ૩૦ દિવસ સુધી બાકી (due) રહ્યા પછી જ પ્રતિબંધો શરૂ થઈ શકે છે, અને ૬૦ દિવસ પછી જ સંપૂર્ણ પ્રતિબંધની મંજૂરી આપવામા આવે છે. ઇનકમિંગ કૉલ્સ, એસએમએસ, ઈમરજન્સી SOS ફિચર્સ અને રોજગાર માટે જરૂરી કાર્યો જેવી આવશ્યક સેવાઓને અવરોધિત કરી શકાશે નહીં.

જો કોઈ બેંક ફાઇનાન્સ કરેલા ઉપકરણ પર ખોટી રીતે પ્રતિબંધ મૂકે છે અથવા ચૂકવણી પછી એક્સેસ પુનઃસ્થાપિત કરવામાં વિલંબ કરે છે, તો તેણે ધિરાણલેનારને પ્રતિ કલાક ૨૫૦ રૂપિયાનું વળતર ચૂકવવું પડશે, જે લોનની રકમ જેટલું મહત્તમ હોઈ શકે છે. બેંકોએ સમર્પિત ફરિયાદ નિવારણ વ્યવસ્થા સ્થાપિત કરવી અને વસૂલાત સંબંધિત તમામ કમ્યુનિકેશન્સમાં ફરિયાદ નિવારણ અધિકારીઓની સંપર્ક વિગતો ઉમેરવી પણ જરૂરી છે.