ખર્ચની મર્યાદાઓનું ઉલ્લંઘન કરવા બદલ ઈરડાએ વીમા કંપનીઓ સામે કાર્યવાહી તેજ કરી

ઈન્સ્યોરન્સ રેગ્યુલેટરી એન્ડ ડેવલપમેન્ટ ઓથોરિટી ઓફ ઈન્ડિયાએ નક્કી કરેલી મર્યાદામાં પોતાનો ખર્ચ જાળવવામાં નિષ્ફળ જનારી વીમા કંપનીઓ સામે વધુ કડક વલણ અપનાવતી જણાય છે. નિયામકે તાજેતરમાં એડલવાઈસ લાઈફ ઈન્સ્યોરન્સ, પ્રામરિકા લાઈફ ઈન્સ્યોરન્સ, એકો જનરલ ઈન્સ્યોરન્સ અને નિવા બુપા હેલ્થ ઈન્સ્યોરન્સ પર છ મહિના માટે વ્યાપારના નવા સ્થળો ખોલવા પર પ્રતિબંધ મૂક્યો છે. આ કાર્યવાહી નાણાકીય વર્ષ 2024-25 દરમિયાન મેનેજમેન્ટ ખર્ચ અથવા EoM ની મર્યાદાના ઉલ્લંઘન સંબંધિત છે. EoM મુખ્યત્વે વીમા કંપની દ્વારા તેના વ્યવસાયના સંચાલન અને વિતરણમાં થતા ખર્ચને આવરી લે છે. આમાં વિતરકો અને મધ્યસ્થીઓને ચૂકવવામાં આવતા કમિશન તેમજ સ્ટાફ, ટેકનોલોજી અને દૈનિક કામગીરી પાછળ થતા ખર્ચનો સમાવેશ થાય છે.

ઈરડા વીમા કંપનીઓને વ્યક્તિગત ખર્ચના શીર્ષકોનું સંચાલન કરવામાં કેટલીક છૂટછાટ આપે છે, પરંતુ કુલ ખર્ચ નક્કી કરેલી મર્યાદામાં રહેવો જોઈએ.

બિઝનેસ સ્ટાન્ડર્ડના એક તાજેતરના અહેવાલ મુજબ, સાધારણ વીમા કંપનીઓ માટે EoM મર્યાદા ગ્રોસ રિટન પ્રીમિયમના 30 ટકા છે, જ્યારે સ્ટેન્ડઅલોન હેલ્થ ઈન્સ્યોરર્સ 35 ટકા સુધી ખર્ચ કરી શકે છે. પ્રોડક્ટના પ્રકાર આધારે લાઈફ ઈન્સ્યોરર્સ માટે અલગ ખર્ચ મર્યાદા છે. આ મર્યાદાઓ મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે ઉંચા ઓપરેટિંગ અને વિતરણ ખર્ચને કારણે વીમા કંપનીઓ પાસે અન્ય ખર્ચાઓનું સંચાલન કરવાની જગ્યા ઓછી રહે છે. અહેવાલમાં ટાંકવામાં આવેલા ઉદ્યોગ સાહસિક નિષ્ણાતોએ જણાવ્યું હતું કે તાજેતરની કાર્યવાહી દર્શાવે છે કે વીમા કંપનીઓ નક્કી કરેલી મર્યાદાઓને હળવાશથી લેવાનું પોસાય તેમ નથી.

નાણાકીય વર્ષ 25 માટેના ઈરડાના વાર્ષિક અહેવાલે દર્શાવ્યું હતું કે 23 વીમા કંપનીઓએ નક્કી કરેલી EoM મર્યાદા ઓળંગી હતી અને નિયામકની રાહત માંગી હતી. આમાં આઠ લાઈફ ઈન્સ્યોરર્સ અને 15 નોન-લાઈફ ઈન્સ્યોરર્સનો સમાવેશ થાય છે. નિષ્ણાતો અપેક્ષા રાખે છે કે જ્યાં કંપનીઓ માન્ય મર્યાદા બહાર રહેવાનું ચાલુ રાખશે ત્યાં નિયામક આવી જ કાર્યવાહી કરશે.

વ્યાપારના નવા સ્થળો ખોલવા પરના પ્રતિબંધની આ ચાર વીમા કંપનીઓ પર નજીકના ભવિષ્યમાં કોઈ મોટી અસર નહીં પડે કારણ કે તેમની પાસે અગાઉથી જ સ્થાપિત વિતરણ નેટવર્ક અને વ્યાપક હાજરી છે. જો કે, કમિશન અને મધ્યસ્થી વેચાણ પર ભારે નિર્ભર એવી કંપનીઓ પર દબાણ વધુ રહેવાની શક્યતા છે. કમિશનનો ખર્ચ વર્ષ-દર-વર્ષ તીવ્રપણે બદલાઈ શકે છે, જેના કારણે કેટલીક વીમા કંપનીઓ માટે એકંદર મર્યાદામાં રહેવું મુશ્કેલ બને છે. ટેકનોલોજી અને કર્મચારીઓનો ખર્ચ પણ ખર્ચના બોજમાં વધારો કરે છે. નિવા બુપાએ જણાવ્યું છે કે તે નાણાકીય વર્ષ 26 માં અને નાણાકીય વર્ષ 27 ના પ્રથમ ત્રિમાસિક ગાળામાં EoM નિયમોનું પાલન કરતી હતી અને સમગ્ર વર્ષ દરમિયાન પાલન કરવા માટે ટ્રેક પર રહી છે.

તાજેતરના આદેશો એ પણ દર્શાવે છે કે ખર્ચના ઉલ્લંઘન પર નિયામકની કાર્યવાહીમાં સમય લાગી શકે છે. અહેવાલમાં ટાંકવામાં આવેલા એક ઉદ્યોગ અધિકારીના જણાવ્યા અનુસાર, અંતિમ નિયંત્રણો લાદવામાં આવ્યા તે પહેલાં નાણાકીય વર્ષ 25 ના કેસો સમીક્ષા અને સુનાવણીમાંથી પસાર થયા હતા. વીમા કંપનીઓ માટે સંદેશ સ્પષ્ટ છે: ખર્ચની મર્યાદા હવે માત્ર રિપોર્ટિંગ જરૂરિયાત નથી. સતત થતા ઉલ્લંઘનો હવે વ્યવસાયિક નિયંત્રણોમાં પરિણમી શકે છે.

વીમામાં મેનેજમેન્ટ ખર્ચ (EoM) શું છે? EoM માં વીમા કંપનીઓ દ્વારા તેમના વ્યવસાયના સંચાલન અને વિતરણમાં થતા ખર્ચનો સમાવેશ થાય છે, જેમ કે કમિશન, કર્મચારીઓના ખર્ચ, ટેકનોલોજી અને કામગીરીના ખર્ચનો સમાવેશ થાય છે.

ઈરડાએ ચાર વીમા કંપનીઓ સામે શું કાર્યવાહી કરી છે? ઈરડાએ એડલવાઈસ લાઈફ, પ્રામરિકા લાઈફ, એકો જનરલ અને નિવા બુપા હેલ્થ પર છ મહિના માટે વ્યાપારના નવા સ્થળો ખોલવા પર પ્રતિબંધ મૂક્યો છે.

શું પ્રતિબંધથી હાલના પોલિસીધારકોને અસર થશે? હાલના પોલિસીધારકો પર કોઈ મોટી તાત્કાલિક અસર થવાની શક્યતા નથી, કારણ કે વીમા કંપનીઓ તેમના સ્થાપિત વિતરણ નેટવર્ક્સ દ્વારા કામગીરી ચાલુ રાખી શકે છે.