NPS Swasthya: રિટાયરમેન્ટ સેવિંગ્સ સાથે હેલ્થ ઈન્સ્યોરન્સનું જોડાણ કેટલું યોગ્ય?

⚙️ યોજના કેવી રીતે કામ કરે છે?

• વીમા કવર અને પ્રીમિયમ: ફેમિલી ફ્લોટર પોલિસી હેઠળ પત્ની/પતિ અને બાળકો આવરી લેવાય છે (માતા-પિતા બાદ બાકાત). વીમા રકમ રૂ.૧ લાખથી રૂ.૩૦ લાખ સુધીની છે. પ્રથમ વર્ષનું પ્રીમિયમ રોકડ/ઓનલાઈન ભરવાનું રહેશે, જ્યારે બીજા વર્ષથી પ્રીમિયમની રકમ NPS Swasthya બેલેન્સમાંથી ઓટો-ડેબિટ થશે.
• રોકાણની નીતિ: આ યોજનામાં રોકાણ કેન્દ્ર સરકારના NPS મોડેલ મુજબ થાય છે, જેમાં ઇક્વિટી (શેરબજાર)માં રોકાણની મર્યાદિત મંજૂરી હોય છે.
• ઓછો વેટિંગ પીરિયડ: અગાઉથી હયાત બીમારીઓ (Pre-existing diseases) માટે માત્ર ૧૨ મહિનાનો વેટિંગ પિરિયડ છે, જે સામાન્ય રીટેલ હેલ્થ પોલિસી કરતાં ઘણો ઓછો છે.
• ડિડક્ટિબલ (Deductible): વીમા રકમ મુજબ ડિડક્ટિબલ રૂ. ૧૦,૦૦૦ (₹૧ લાખ કવર માટે) થી લઈને રૂ. ૩ લાખ (રૂ.૩૦ લાખ કવર માટે) સુધીનું છે.
• ઇમરજન્સી ઉપાડ (Withdrawal): સબ્સ્ક્રાઇબર્સ ઓપીડી કે આઈપીડી ખર્ચ માટે પોતાના મૂળ યોગદાનમાંથી ૨૫ ટકા સુધીની રકમ કોઈ પણ મર્યાદા કે વેટિંગ પિરિયડ વગર ઉપાડી શકે છે. અસાધારણ તબીબી ખર્ચના કિસ્સામાં પ્રી-મેચ્યોર એક્ઝિટની પણ જોગવાઈ છે.

NPS Swasthya ના ફાયદા અને ગેરફાયદા 

કોણે આ યોજના પસંદ કરવી જોઈએ?

• જેઓ સરળ અને એક જ પ્રોડક્ટમાં રોકાણ અને આરોગ્ય સુરક્ષા ઈચ્છે છે.
• જેઓ પાસે પહેલેથી જ બેઝિક હેલ્થ ઈન્સ્યોરન્સ છે અને વધારાના કવર માટે ઓછું પ્રીમિયમ આપવા માંગે છે.
• જે રોકાણકારો રોકાણમાં વધુ જોખમ લેવા માંગતા નથી.

ટ્રેડર્સ અને રોકાણકારો માટે શું કરવું અને શું ન કરવું 

• Do: આ સ્કીમ લેતા પહેલા બેઝ હેલ્થ પોલિસી જરૂરથી રાખો અથવા એમ્પ્લોયર પોલિસીનો ઉપયોગ કરો.
• Do: આઈસીઆઈસીઆઈ કે અન્ય ઈન્સ્યોરન્સ કંપનીઓના સ્ટેન્ડઅલોન સુપર ટોપ-અપ સાથે પ્રીમિયમની તુલના કરો.
• Don’t: માત્ર NPS Swasthya પર પૂરો આધાર ન રાખો કારણ કે આ માત્ર સુપર ટોપ-અપ છે.
• Don’t: બિનજરૂરી ઉપાડ કરીને તમારા નિવૃત્તિ ભંડોળને નુકસાન ન પહોંચાડો.